Le conseil en gestion de patrimoine n�est jamais le d�positaire des capitaux qui lui sont confi�s.
Les ch�ques correspondant � votre investissement sont �tablis � l�ordre d�une banque ou d�une compagnie d�assurances de premier plan, de par sa solidit� financi�re ou la qualit� de son actionnariat.
Ce d�positaire vous apporte sa garantie financi�re pendant toute la dur�e de vie de votre contrat.

Nous appliquons un cahier des charges reposant sur des crit�res purement qualitatifs et objectifs.

En mati�re de placements financiers, nous s�lectionnons d�abord un d�positaire ayant une signature de premier plan et offrant un reporting performant � nos clients. Ensuite, nous sommes attentifs � la qualit� du ou des gestionnaires.
En assurance-vie, en contrat de capitalisation, en PEA et en compte-titres, nous travaillons beaucoup avec des contrats plateformes en multigestion pour r�partir les actifs financiers de nos clients sur les meilleures gestions de la place en termes de rendements et de garantie.

En mati�re d�immobilier d�fiscalisant, le premier crit�re est celui de la s�curit� fiscale. Certains dispositifs n�cessitent en effet un formalisme rigoureux de la part de l'op�rateur et de l'investisseur; citons en particulier la loi Malraux et le statut du loueur en meubl� professionnel. Le second crit�re tout aussi important est celui de l�emplacement qui doit pr�senter de forts atouts en terme de demande locative, de liquidit� � la revente et de valorisation. Il ne s�agit pas ici de faire des sp�culations sur ce que sera le march� immobilier dans 10-15 ans mais d��viter les facteurs n�gatifs de valorisation comme un prix au m2 surmarg� � l�entr�e ou une copropri�t� importante ne comportant pas de mixage entre les acc�dants � la propri�t� et les investisseurs locatifs.

Deux cas se pr�sentent :

Soit vous r�alisez un investissement sur nos pr�conisations. Nous sommes alors r�mun�r�s comme prescripteurs par nos diff�rents fournisseurs : banques, soci�t�s de gestion, compagnies d�assurances ou promoteurs. Il s�agit de r�trocessions de commissions qui n�entra�nent aucun surco�t pour l�investisseur. Ainsi, si vous r�alisez un placement sur nos pr�conisations, nous percevons une partie des droits d�entr�e et des frais de gestion pris habituellement par la banque ou la compagnie d�assurances. Celle-ci nous r�troc�de en fait une partie de sa marge commerciale sans qu�il n�y ait de surco�t pour vous.

Soit vous nous mandatez sur une mission de pur conseil. Nous sommes alors r�mun�r�s par honoraires. Chaque consultation n�est lanc�e qu�apr�s accord de votre part sur un devis d�honoraires.

Il s�agit d�un conseil en gestion de patrimoine qui poss�de une certification professionnelle. Il vous est d�di� personnellement. De ce fait, il assure le suivi dans le temps des op�rations mises en place au d�part et vous conseille sur les arbitrages qui seront n�cessaires dans l�avenir.

Jusqu�� une date r�cente, aucune loi ne d�finissait vraiment cette profession qui � ce jour ne fait pas l�objet d�un dipl�me d�Etat comme les professions de m�decin ou d�avocat (le DESS en gestion de patrimoine ne donnant pas de titre particulier).

La loi sur la s�curit� financi�re du 01/08/2003 d�finit un statut de � conseil en investissement financier (CIF) � qui s�applique pour les conseils en gestion de patrimoine ind�pendants. Sous la houlette de l�AMF, cette loi, en cours d��laboration encore, va d�finir les comp�tences minima du � CIF � qui devra faire partie d�une association professionnelle (l�AMF validant les conditions d�agr�ment de l�association) et faire preuve d�un code de bonne conduite.

Cette l�gislation s�inscrit dans l�action d�association professionnelle comme le CGPC dont chaque membre :

1) est certifi� au terme d�un examen pluridisciplinaire. Cette certification valide une connaissance pratique puisque aucun dipl�me d�Etat n�existe.

2) doit respecter une charte d�ontologique rejoignant celle du � CIF �.